“借款人住房贷款的月房产支出与收入比，应控制在50％以下，月所有债务支出与收入比，应控制在55％以下”，中国银监会公布并开始实施的《商业银行房地产贷款风险管理指引》（以下简称《指引》）对此作出明确规定。这就意味着，准备贷款买房的你，如果月收入5000元，每月还款就不能超过2500元；如果你同时要还多种贷款，每月还款总额不能超过2750元。 

　　面临执行尴尬？ 

　　因首次严格规定“申请贷款的月供不能超过个人收入的一半”，《指引》在公众中，尤其是在有买房计划的市民中引起相当大的争议。就此，市内金融界人士一分为二地跟记者分析了《指引》可能面临的尴尬。 

　　招商银行消费信贷科相关负责人坦言，《指引》不具强制性，而只是从控制风险的角度，对房地产开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款等多种金融业务提出较全面的指导性意见。 

　　另一个尴尬是：究竟靠什么来证明个人收入呢？工商银行一位长期从事信贷业务的处长直言，现在银行收到的个人收入证明，一般都是个人开好，找单位盖个章；有些职业的灰色收入，更是只有本人才知道。建设银行的有关负责人则分析说，据他多年经验的不完全统计，现在重庆人办房贷，月供一般不超过其月收入的35%，因此50%的“上限”规定显得有些隔靴搔痒。 

　　已购房者不受影响 

　　《指引》主要控制的环节是借款，而不是还款，所以，已购房者的还款不会受政策的影响。 

　　民生银行重庆分行理财师认为，该规定控制月房产支出额的根本目的，是为了控制贷款总额。例如，此前月收入5000元的个人（或家庭），可以向银行申请45万元还款期为20年的贷款，每月还款额在3000元左右；政策实施后，每月最高还款额只能是2500元；在还款期同样为20年的条件下，你能申请到的贷款数额就要相应减少。 

　　至于借款后，老百姓想通过什么样的方式还款，银行是不加以干预的。因为从控制商业银行房地产贷款风险的角度出发，客户能多还贷或提前还贷，是有利于降低银行不良资产的。 

　　考验开发商资金实力 

　　对于开发商来说，这一新规会带来哪些影响呢？南方集团副总邱朝礼说：“这只是换了一个形式，把以前的政策集中一下，强化一下，没有什么实质性的新东西。” 房产业内人士认为，从此前的征求意见稿，到现在的正式稿，市场已经过了一段适应期，所以说，该政策目前对开发商没有带来什么特别的冲击力。 

　　领域机构总裁樊华自始至终关注这一政策的变化。他说，就目前来说，新规定必然对重庆楼市影响当然有，但不是很大。新规对消费者和开发商的门槛都提高了，但对开发商的资金要求相对更大一点。首先不让承建商垫资，这对开发商就是一个大的考验。他同时担忧，该政策具体操作起来有难度。比如对消费者和承建商进行资产评估，操作到位就很不容易。